Stanowisko
Ubezpieczenia korporacyjne
Czego nie wiecie o swojej ochronie ubezpieczeniowej, dopóki nie zdarzy się szkoda? Zwykle tego, że suma ubezpieczenia pochodzi z wyceny sprzed pięciu lat.
Rozmowa wstępna
Cztery pytania, od których byśmy zaczęli
Czego nie wiecie o swojej ochronie, dopóki nie zgłosicie szkody?
Najczęściej: że przedmiot szkody nie był objęty, albo że suma jest niższa niż wartość odtworzenia.
Gdzie trafiają informacje o nowym majątku?
Jeśli nowa maszyna albo nowa lokalizacja nie trafiają do ubezpieczyciela, to ochrona odnosi się do firmy sprzed roku.
Kto u Was decyduje o zakresie polisy?
Jeśli odpowiedź brzmi "broker proponuje, my podpisujemy", to zakres odpowiada ofercie, a nie Waszemu ryzyku.
Kiedy zapada decyzja o odnowieniu?
Jeśli w ostatnim tygodniu okresu, to negocjacja nie istnieje, a warunki są przedłużane.
Zdejmujemy ewidencję i pilnowanie, zostawiamy decyzje o ochronie
Prowadzenie obrazu majątku, zestawianie zakresów polis, pilnowanie terminów i obsługa szkód dają się odciążyć. Decyzja o zakresie ochrony zostaje przy specjaliście.
- Majątek i ryzyka są zestawione przed rozmową o polisie. - Nie po szkodzie i nie z pamięci działu technicznego.
- Luka w ochronie jest widoczna. - Składnik majątku bez przypisanej polisy albo wymóg kontrahenta bez pokrycia są wskazane, zanim staną się problemem.
- Odnowienie zaczyna się wcześniej. - Terminy sygnalizowane z wyprzedzeniem zamieniają przedłużenie w negocjację.
Zakres
Co da się odciążyć w obsłudze ubezpieczeń
Dwadzieścia jeden przykładowych zadań. Każde ma punkt zatwierdzenia po stronie człowieka. Poniżej wybrane, a zakres dopasowujemy do Waszego programu ubezpieczeniowego.
Obraz majątku i ryzyk
- Zestawienie majątku objętego i nieobjętego ochroną
- Powiązanie składnika majątku z polisą
- Sygnał o nowym składniku bez przypisanej ochrony
- Zestawienie lokalizacji i ich charakterystyki
- Wskazanie pozycji, w których suma wyraźnie odbiega od wartości odtworzeniowej (ocena: specjalista)
Polisy i ich zakres
- Rejestr polis z zakresem, wyłączeniami i sumami
- Zestawienie wyłączeń wspólnych dla programu
- Wskazanie ryzyk bez pokrycia (ocena: specjalista)
- Porównanie zakresu z poprzednim okresem
Odnowienia i negocjacje
- Kalendarz terminów odnowień z wyprzedzeniem
- Materiał do zapytania ofertowego
- Zestawienie ofert wedle zakresu i składki (decyzja: specjalista)
- Historia szkodowości do rozmowy o składce
Szkody i likwidacja
- Jedna droga zgłoszenia szkody z dowolnego działu
- Kompletowanie dokumentacji wymaganej przy zgłoszeniu
- Pilnowanie terminów w procesie likwidacji
- Rejestr szkód ze statusem i kwotą
- Zestawienie szkód wedle rodzaju i lokalizacji
Wymogi kontrahentów
- Rejestr wymogów ubezpieczeniowych z umów
- Sygnał o wymogu bez pokrycia w posiadanych polisach
- Kompletowanie wniosków o potwierdzenia ochrony dla kontrahentów
Dzień pracy
Dzisiaj
- Majątek do ubezpieczenia zbieracie przed odnowieniem, pytając działy
- O nowej maszynie dowiadujecie się po fakcie albo wcale
- Zakres polis porównujecie ręcznie, dokument po dokumencie
- Terminy odnowień pilnujecie w kalendarzu
- Szkody zgłaszane są mailem, dokumentację kompletujecie telefonicznie
- Wymogi ubezpieczeniowe z umów odkrywacie, gdy kontrahent poprosi o certyfikat
Z asystą AI
- Obraz majątku aktualizuje się wraz z ewidencją
- Nowy składnik bez ochrony jest wskazany
- Zakresy polis macie zestawione, różnice są widoczne
- Terminy odnowień sygnalizowane są z wyprzedzeniem
- Szkoda ma jedną drogę zgłoszenia i listę wymaganych dokumentów
- Wymogi z umów są w rejestrze i porównane z posiadanymi polisami
- Adekwatność sum ubezpieczenia
mniej szkód rozliczanych poniżej wartości
sumy są porównywane z ewidencją majątku
- Terminowość odnowień
odnowienie staje się negocjacją, nie przedłużeniem
termin sygnalizuje się z wyprzedzeniem
- Czas likwidacji szkody
mniej zgłoszeń wstrzymanych brakiem dokumentu
dokumentacja jest kompletowana przy zgłoszeniu
- Luki w ochronie
mniej ryzyk odkrywanych po szkodzie
składnik bez polisy jest wskazany
Zaczynamy od obrazu majątku, bo od niego zależy każda rozmowa o zakresie.
- Krok 1
Majątek wobec polis
Zestawienie składników z przypisaniem do polis i wskazaniem braków.
- Krok 2
Rejestr polis i wymogów umownych
Zakresy, wyłączenia, sumy i wymogi kontrahentów w jednym miejscu.
- Krok 3
Terminy i odnowienia
Sygnały z wyprzedzeniem i materiał do zapytania ofertowego.
- Krok 4
Szkody
Jedna droga zgłoszenia i pilnowanie procesu likwidacji. Na końcu, bo wymaga rejestru polis.
Częste pytania
Pytania, które padają na pierwszym spotkaniu
Czym to się różni od zarządzania ryzykiem?
Ryzyko zajmuje się tym, co może się zdarzyć, i tym, jak to ograniczyć. Ubezpieczenia zajmują się tym, kto zapłaci, jeśli jednak się zdarzy. Rejestr ryzyk jest dobrym wejściem do rozmowy o zakresie polisy, ale decyzje są zupełnie innego rodzaju.
Czy przy ubezpieczeniach wystarczy mniej osób?
W większości firm ubezpieczenia są dodatkiem do innej funkcji i dlatego program żyje własnym życiem między odnowieniami. Odciążenie obrazu majątku, terminów i szkód nie zdejmuje etatu - sprawia, że ktokolwiek w ogóle panuje nad całością. Negocjacje i decyzje o zakresie zostają tam, gdzie były.
Czy to podlega AI Act?
Obsługa ubezpieczeń korporacyjnych nie jest zastosowaniem wysokiego ryzyka - inaczej niż ocena ryzyka i ustalanie składek w ubezpieczeniach życiowych i zdrowotnych dla osób fizycznych, które przepisy traktują osobno. Tu stroną jest firma, a zestawienia są materiałem do decyzji człowieka.
Zostało pytanie, którego tu nie ma? Umów rozmowę
Następny krok
Które składniki Waszego majątku nie mają dziś przypisanej polisy?
Pokażemy Wam, jak wygląda obsługa ubezpieczeń, w której luka w ochronie jest widoczna, a odnowienie zaczyna się z wyprzedzeniem.