Poste
Souscripteur
Que ne savez-vous pas d'un risque avant l'arrivée du premier sinistre ? En général que les données de la proposition décrivaient l'état d'avant une rénovation, un déménagement ou un changement d'activité.
Entretien préalable
Quatre questions par lesquelles nous commencerions
Que ne savez-vous pas d'un risque avant qu'un sinistre n'arrive ?
Si c'est beaucoup, la question ne porte pas sur l'évaluation mais sur les données qui lui parviennent seulement.
Comment savez-vous que les données d'une proposition sont à jour ?
Si la seule source est une déclaration du client d'il y a un an, le portefeuille décrit le passé.
Quand se prend la décision sur des conditions particulières ?
Si c'est dans une négociation, sans motivation consignée, un an plus tard personne ne reconstituera pourquoi cette police a cette allure.
Sur quel bureau atterrit une proposition inhabituelle ?
Et au bout de combien de temps elle en revient - parce qu'en tarification c'est en général ce qui décide si le client reste.
Nous prenons l'assemblage des données, vous gardez l'évaluation du risque
Recevoir les propositions, réunir les données sur un risque, une comparaison initiale aux critères et la revue de portefeuille peuvent être retirés du bureau. Évaluer le risque et décider des conditions restent au souscripteur.
- La proposition arrive avec les données complétées. - Ce qui peut s'établir depuis des registres et depuis vos propres données est déjà avec la proposition avant que le souscripteur ne commence à lire.
- Un écart au profil typique est signalé. - Pas comme une évaluation, seulement comme un endroit à regarder.
- La décision sur les conditions est consignée avec son motif. - Au renouvellement et à un sinistre, c'est l'information qui manque le plus cruellement.
Périmètre
Ce qui peut être retiré de l'évaluation des risques
Dix-huit tâches à titre d'exemple. Chacune a un point de validation humaine. Ci-dessous une sélection ; le périmètre, nous l'ajustons aux branches que vous souscrivez.
Réception d'une proposition
- Une voie d'entrée unique pour les propositions des agents et des courtiers
- Lecture des données de la proposition et des pièces jointes (vérification : le souscripteur)
- Signalement des manques qui rendent l'évaluation impossible
- Une qualification initiale de la proposition par produit
Données sur le risque
- Complétion des données depuis les registres publics
- L'historique de sinistralité du client dans votre propre portefeuille
- Signalement des écarts entre la proposition et vos propres données
- Un signal quand l'activité du client a changé
Évaluation et calcul de la prime
- Comparaison de la proposition aux critères d'acceptation
- Signalement des écarts au profil typique (appréciation : le souscripteur)
- De la matière de comparaison issue de risques semblables du portefeuille
- Un projet de calcul selon le tarif en vigueur (décision : le souscripteur)
Conditions particulières
- Une bibliothèque de clauses et de conditions particulières
- Consignation de la motivation d'un écart au standard (contenu : le souscripteur)
- Un registre des conditions appliquées dans des cas semblables
Revue de portefeuille
- La structure du portefeuille par type de risque
- La sinistralité par segment
- Signalement des risques s'écartant des hypothèses (appréciation : le souscripteur)
Une journée de travail
Aujourd'hui
- Vous ressaisissez et complétez les données de la proposition à la main
- Vous vérifiez l'historique du client dans un système séparé, s'il y a du temps
- Vous ne savez pas si un risque semblable était déjà au portefeuille et comment il s'est comporté
- Vous fixez des conditions particulières sans consigner la motivation
- Une proposition inhabituelle reste en plan parce qu'il faut réunir des données supplémentaires
- Vous passez le portefeuille en revue une fois par trimestre, dans un tableur
Avec l'assistance de l'IA
- Les données de la proposition et des registres sont complétées avant votre évaluation
- L'historique de sinistralité du client se tient avec la proposition
- Des risques semblables du portefeuille sont signalés comme matière de comparaison
- La motivation des conditions particulières est consignée avec la décision
- Une proposition inhabituelle a ses données réunies, donc elle attend moins
- La structure et la sinistralité du portefeuille sont disponibles au fil de l'eau
- Délai d'émission d'une cotation
la cotation revient plus tôt au client
les données sont assemblées avant l'évaluation
- La qualité du portefeuille
moins de risques acceptés sans l'image complète
les écarts et les changements de profil sont signalés
- Une évaluation cohérente
les risques semblables sont évalués de façon semblable
de la matière de comparaison est disponible
- Des données de risque complètes
moins de décisions fondées sur une seule déclaration
vos propres données et les données publiques complètent la proposition
Nous commençons par les données à la proposition, parce qu'elles décident à la fois de la qualité de l'évaluation et de sa vitesse.
- Étape 1
Lecture de la proposition et complétion des données
Les données de la proposition, des registres et de votre propre portefeuille au même endroit.
- Étape 2
Écarts et changements de profil
Signalement des différences entre la déclaration et vos propres données.
- Étape 3
Matière de comparaison et calcul
Des risques semblables et un projet de calcul selon le tarif.
- Étape 4
Revue de portefeuille
Structure et sinistralité par segment. En dernier, parce que cela exige des données de risque en ordre.
Questions fréquentes
Les questions qui reviennent à la première réunion
En quoi est-ce différent d'un analyste crédit ?
Les deux postes évaluent un risque futur sur des données passées. Ce qui diffère, c'est l'objet et la réglementation : là le risque qu'un engagement ne soit pas remboursé, ici le risque qu'un événement assuré survienne. D'autres données, d'autres durées et d'autres conséquences de l'erreur.
Un souscripteur sera-t-il remplacé par un moteur de tarification ?
Un moteur de tarification calcule, un souscripteur évalue - et cette distinction est tout l'enjeu ici. Les risques inhabituels, les conditions particulières et la décision d'accepter ou de refuser demandent un jugement dont quelqu'un répond devant le portefeuille. Nous prenons l'assemblage des données sur un risque, le travail qui laisse les propositions inhabituelles en plan le plus longtemps.
Cela relève-t-il du règlement sur l'IA ?
Cela dépend du produit, et c'est la distinction par laquelle nous commençons chaque projet. L'évaluation du risque et la tarification en assurance vie et santé des particuliers sont traitées dans la réglementation comme un usage à haut risque, avec des obligations de supervision humaine, de documentation et de qualité des données. L'assurance de biens pour des entreprises - ce que décrit cette fiche - n'est pas classée ainsi. Le même élément de ce catalogue, transposé à un produit vie ou santé, change le classement de l'ensemble - et c'est pourquoi nous fixons le périmètre par branche précise plutôt que par poste.
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Étape suivante
Combien de temps prend l'assemblage des données pour évaluer une proposition ?
Nous vous montrerons à quoi ressemble l'évaluation des risques quand une proposition arrive avec les données complétées et que la motivation des conditions est consignée.